Un crédito es una cantidad de dinero que los bancos o instituciones financieras le prestan a una persona. Dicho préstamo se supone que debe ser devuelto con intereses y plazos de pago, dependiendo de la compañía que lo haya ofrecido. En el caso de Perú, hay leyes bancarias específicas en el Libro Primero del Código de Procedimiento Civil que se deben cumplir para garantizar los derechos de los consumidores en relación a los préstamos.
¿Qué sucede caso de usar todo el crédito?
En el caso de usar todo el crédito ofrecido, el prestamista o acreedor saldrá de inmediato en busca de los medios necesarios para cobrar la deuda que adeudas. Algunos bancos y financiadoras suelen proporcionar correos, llamadas y prensa prensa judicial para poder contactar al deudor. Esto puede ocurrir incluso antes de que el acreedor pueda obtener una orden judicial.
Cuando un crédito es pagado con atrasos, el deudor debe esperar que el acreedor, tanto bancos o entidades financieras, solicite una vía judicial para exigir el pago del crédito. Esto se debe a que dichas entidades deben respetar las condiciones y fecha de vencimiento del préstamo.
Ademas
Al no pagar un préstamo adquirido a tiempo, hay consecuencias que deben conocerse. Por ejemplo, imponen un interés de mora al deudor, el cual representa un porcentaje sobre la deuda que debes. Esto se aplica en la situación en que excedas la fecha de vencimiento acordada en el contrato.
Otras consecuencias:
Tu nombre puede ingresar a la central de riesgo de la SUNAT que controla la deuda de cada ciudadano (según la ley de Impuesto a la Renta).
No acudir a pagar la deuda, la entidad de préstamo puede realizar cobros ejecutivos o prensa judicial.
También podrían pedir a los tribunales un embargo de bienes para saldar la deuda.
Por ello, es importante mantenerse siempre al día con los pagos pactados en el contrato para evitar las consecuencias antes mencionadas.
¿Cómo puedo evitar usar todo mi crédito?
Para evitar el uso excesivo de tu crédito, observa estos pasos:
1. Establece un presupuesto. Calcula cuánto dinero tienes disponible para gastar cada mes, así como el porcentaje que deseas asignar a cada categoría de gasto. Esto te ayudará a establecer límites a tu gasto y te ayudará a determinar la cantidad de crédito que necesitarás.
2. Utiliza el crédito sabiamente. Utiliza tu tarjeta de crédito para gastos en los que se pueda confiar. Por ejemplo, puedes usar tu tarjeta de crédito para comprar artículos en línea, para obtener descuentos especiales, o para los gastos diarios como comidas o gasolina.
3. Mantén registro de tus transacciones. Revisa tu estado de cuenta paso a paso para estar al tanto de tus gastos. Esto te ayudará a ver cuánto estás gastando con tu tarjeta de crédito y te ayudará a asegurarte de no exceder tu límite.
4. Paga tu saldo mensualmente. Paga tu saldo completo cada mes, preferiblemente antes de la fecha límite. Esto te asegurará de no acumular intereses ni cargos de interés y maximizará tu crédito.
5. Utiliza alertas y recordatorios. Puedes permitir a tu tarjeta de crédito enviar mensajes de texto o de correo electrónico para recordarte cada vez que realices una compra.
6. Establece una cantidad de crédito adecuada. Asegúrate de tener suficiente crédito disponible para cubrir tus gastos sin excederlo. Si es necesario, solicite un aumento en tu límite de crédito.
¿Cuáles son las consecuencias de usar todo mi crédito?
Las consecuencias de usar el crédito totalmente son variadas. Pueden incluir una disminución en su puntaje de crédito, acceso limitado a ciertos préstamos y tarjetas de crédito, intereses elevados y cobros por mora, así como recibir llamadas persistentes de los acreedores. Esto puede tener un impacto negativo en su historial de crédito, lo cual a veces dificulta la aprobación de préstamos, tarjetas de crédito u otras líneas de crédito en el futuro. Dado que el manejo de crédito y el puntaje de crédito se utilizan cada vez más para determinar no solo el crédito, sino también el empleo, el alquiler, el seguro y otros servicios financieros, no se deben tomar a la ligera las consecuencias negativas de usar el crédito al límite.
¿Cómo puedo restaurar mi crédito después de usarlo todo?
La mejor forma de restaurar tu crédito es pagando todas tus deudas. Esto significa pagar tus tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos automotrices y cualquier otra deuda que tengas. A medida que continúes pagando tus cuentas a tiempo, tu puntaje de crédito comenzará a subir de nuevo. Además, trata de establecer un presupuesto realista y vive dentro de ellos. Esto significa no gastar más de lo que puedas pagar y ahorrar un porcentaje de tus ingresos cada mes. Asegúrate de monitorear tu reporte de crédito con frecuencia para determinar tu progreso y asegurarse de que estás en camino de recuperar tu crédito.
¿Es posible restablecer un buen crédito rápidamente?
No es nada recomendable restablecer el crédito rápidamente. El principal problema es que si bien es posible obtener un nuevo crédito, eso puede llevar tiempo y el proceso puede resultar estresante. Por lo tanto, lo mejor es tomarse el tiempo para mejorar el crédito de manera gradual. Esto involucra ahorrar dinero para pagar deudas, pagando a tiempo los pagos, reduciendo el uso de tarjetas de crédito y monitoreando el historial de crédito para minimizar posibles errores. Si bien el proceso de restauración de su crédito no es algo que pueda hacerse de un día para otro, sí es algo que se puede mejorar con el tiempo.
¿Qué acciones puedo tomar para mejorar mi crédito rápidamente?
1. Cancela tus tarjetas de crédito. Si tienes varias tarjetas de crédito, considera cancelar todas menos una o dos para reducir tu índice de deuda relativo.
2. Asegúrate de pagar a tiempo. Un historial de pagos a tiempo es clave para mantener tu puntaje de crédito alto. Establece recordatorios para tus pagos mensuales para asegurarte de no perder los plazos.
3. Monitorea tu informe de crédito. Lee tu informe de crédito cada trimestre o al menos una vez al año para asegurarte de que todos los reportes estén exactos y buscar cualquier actividad fraudulenta.
4. Nunca pases de los límites de tu tarjeta de crédito. Esto afectará en gran medida tu índice de deuda relativa y puede dañar tu puntaje de crédito. Si es necesario, solicitar un aumento de límite para mejorar tu índice de deuda relativa.
5. Aumenta tu línea de crédito. Si tienes una buena historia de crédito, considera pedir nuevas líneas de crédito como tarjetas de crédito adicionales, líneas de crédito personales y préstamos que aumenten tu línea de crédito. Esto mejorará tu índice de deuda relativa y ayudará a aumentar tu puntaje de crédito. Pero no abuses de esto.
