Usar más del 30% del crédito disponible es una de las prácticas de finanzas personales más peligrosas, especialmente si el hogar peruano carga tarjetas de crédito sin un plan financiero.
Establece un presupuesto: evalúa todos tus ingresos y gastos, determina qué proporción es saludable para ti para vivir y negocia tu tarjeta de crédito.
Ten cuidado con los préstamos: usar tarjetas de crédito con demasiada frecuencia tiene repercusiones nocivas en tu calificación de crédito.
No empeores las cosas: cuando estás pagando tu deuda, asegúrate de que no estás incurriendo en más deudas.
Aprovecha los programas de organización financiera: la Confederación Nacional de Instituciones Financieras (CNIF) ofrece asesoramiento y programas para ayudarlo a obtener el control de sus finanzas.
Impacto a largo plazo
Si usas un exceso de crédito, podría afectar tu calificación de crédito a largo plazo. Esto significa que será más difícil conseguir un préstamo y los intereses que pagues serán más altos. Esto significa que, a largo plazo, los efectos de usar un exceso de crédito pueden resultar caros.
Consejos para evitar usar más de un 30% de tu línea de crédito
Ve en la dirección contraria a la mayoría: simplemente evitar comprar cosas que nunca has comprado antes puede ayudarte a evitar el exceso de crédito.
No vivas de las tarjetas de crédito: si estás viviendo a crédito para hacer frente a los gastos, concéntrate en reducir tus gastos; busca formas creativas de ahorrar dinero y recorta los gastos innecesarios.
No compres cosas que no puedes pagar: si no tienes el dinero para comprar algo en este momento, espera hasta que lo planifiques.
Si cumples con todos los consejos anteriores, estarás en un camino mucho más seguro para obtener el control de tus finanzas. Recuerda, un exceso de crédito puede ponerte en una situación financiera crítica a largo plazo y afectar tu calificación de crédito.
¿Qué consecuencias tendría usar más del 30% de mi crédito?
Las principales consecuencias de usar más del 30% de tu crédito son una disminución de tu puntuación de crédito, un aumento en tu cuota mensual de tarjeta de crédito y una mayor probabilidad de recibir ofertas de crédito con tasas de interés más altas. Los prestamistas utilizan la puntuación de crédito para determinar si un solicitante es un buen riesgo, por lo que una disminución en la puntuación de crédito puede afectar tu capacidad para obtener préstamos. El aumento en tu cuota mensual también puede ser un problema ya que muchas personas ya tienen un presupuesto ajustado. Los prestamistas también utilizan la deuda como un factor para determinar si un solicitante es un buen riesgo, por lo que cuantas más deudas tengas, más difícil resultará obtener un préstamo. Además, un historial de crédito con un uso excesivo de crédito también puede ser una preocupación para los prestamistas.
¿Existe alguna alternativa a utilizar más de un 30% de mi crédito para evitar penalizaciones?
Sí, hay muchas alternativas para utilizar menos del 30% de tu crédito para evitar las penalizaciones. Estas incluyen mantenerte al día con los pagos, obteniendo préstamos a bajo interés con montos más pequeños para reducir el saldo de tu crédito o evitando pedir prestado más de lo que necesitas. Además, es buena idea asegurarte de comprender tus límites antes de usar tu tarjeta de crédito. Esto puede ayudarte a evitar el uso excesivo del crédito y a mantener tu puntaje de crédito saludable.
¿Cómo puedo aumentar mi límite de crédito?
Si desea aumentar su límite de crédito, hay algunas cosas que puede hacer:
1. Solicitar una línea de crédito adicional. Si ya tiene una línea de crédito, puede solicitar una adicional para aumentar el límite de crédito.
2. Aumentar la cantidad del límite de crédito existente. Muchas empresas de tarjetas de crédito ofrecen la opción de aumentar el límite sin solicitar una nueva línea de crédito. Esto usualmente se puede hacer en línea o a través de una llamada al servicio al cliente.
3. Pagar los saldos de tarjeta de crédito en tiempo. El pago de los saldos de tarjeta de crédito a tiempo durante varios meses seguidos puede contribuir a aumentar su límite de crédito. Esto muestra a los acreedores que es buen pagador y se les anima a aumentar su límite.
4. Solicitar un aumento de límite de crédito por escrito. Si desea un aumento importante, puede escribir una carta al acreedor y solicitar un aumento. Si explica por qué necesita el aumento y cuáles son sus motivos financieros para pedirlo, un acreedor puede estar dispuesto a aceptar la solicitud.
¿Cómo mejoro mi puntaje de crédito para aumentar mi límite de crédito?
1. Controle su historial de crédito: revise su informe de crédito para asegurarse de que estén presentes los pagos que ha realizado y de que las cuentas sean correctas. Si ve errores, presente una reclamación de manera inmediata.
2. Pagar sus facturas a tiempo: al pagar sus cuentas a tiempo cada mes contribuirá al mejoramiento de su puntaje de crédito.
3. No utilice más del 30 % de su límite de crédito: tratar de no pasar de ese límite contribuirá a que su puntaje crezca.
4. Muestre el manejo de distintos tipos de crédito: demostrar experiencia con el manejo de diversos productos de crédito, como tarjetas de crédito, créditos bancarios y préstamos personales, contribuye a una mejora del puntaje de crédito.
5. Pague sus cuentas más antiguas: al pagar lo que debe en sus cuentas más antiguas, está demostrando a los acreedores que es una persona responsable con el crédito. Esto ayuda a mejorar su índice de crédito.
6. Obtenga ayuda si es necesario: obtener ayuda de un profesional si está pasando por dificultades financieras es una excelente forma de garantizar que usted pueda manejar sus deudas y pagar sus cuentas en forma oportuna.
