En Perú, al igual que en el resto del mundo, las tarjetas de crédito se han convertido en una forma común de financiación. Muchas personas usan tarjetas de crédito para aprovechar el plazo para pagar y posiblemente otros beneficios como reintegros de efectivo y punto acumulativo.
Sin embargo, si las personas no pueden pagar el monto total de la tarjeta de crédito a tiempo, hay algunas consecuencias a tener en cuenta. A continuación, detallaremos las posibles consecuencias que puede enfrentar al incumplir con el pago:
1. Pago por tardanza
Los bancos cobran una penalidad si el límite de crédito se supera y si hay retraso en los pagos. Estos cargos por tardanza generalmente se expresan como un porcentaje en la cantidad facturada. Esta tasa puede variar de acuerdo a la entidad bancaria, en general se mueve entre S/.50 y S/.250.
2. Intereses Moratorios
De igual forma los bancos cobran intereses por el exceso de la línea de crédito. Estos intereses son mucho más altos que los intereses normales, ya que se recarga ante el incumplimiento de pago y la cantidad debe ser pagada dentro de un período corto de tiempo.
3. Diminución de la calificación crediticia
La puntuación crediticia es como una evaluación de tu habilidad para saldar sus deudas. Esto se ve afectado cuando hay atrasos y retrasos, haciendo que la calificación sea más baja. Si esto sucede, la persona puede verse imposibilitada para solicitar créditos en el futuro o tener que pagar intereses del doble.
4. Costo por reclamo legal
Si una tarjeta de crédito se encuentra vencida por más de 90 días, la entidad bancaria puede demandar al deudor para el cobro del saldo. Esta demanda conlleva a costos adicionales como el pago de honorarios legales. Estos costos son muy altos y aún pueden incrementar el monto total a pagar si se pierde el juicio.
Conclusión
No pagar el monto total de la tarjeta de crédito puede traer muchas complicaciones. Los intereses por tardanza y moratorios son cargas financieras importantes, además de la posibilidad de demanda por parte de la entidad bancaria. Por esto, lo más recomendable es siempre intentar cumplir con el pago total y entregárselo al banco antes de la fecha de vencimiento. De esta forma se podrá disfrutar de la tarjeta de crédito sin mayores complicaciones.
¿La tarjeta emitirá cargos por intereses por la no cancelación del monto total?
Sí. Si no se cancela el monto total del saldo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, la entidad emisora de la tarjeta cobrará intereses por el saldo adeudado. Estos intereses serán facturados cada mes o período de facturación hasta que se acredite el pago final.
¿Es posible negociar con el emisor de la tarjeta para alcanzar un acuerdo de pago?
Sí, es posible negociar con el emisor de tarjeta, normalmente una empresa de tarjetas de crédito, sobre el pago de su deuda. Esto se conoce como reestructuración de deuda o reestructuración de tarjeta de crédito.
Para los consumidores con problemas financieros legítimos, las reestructuraciones pueden ser una buena opción para monitorear más fácilmente la deuda, aliviar parte de la deuda y mejorar los puntajes de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los acuerdos de reestructuración de tarjeta de crédito pueden tener consecuencias financieras significativas. Siempre es recomendable realizar una investigación exhaustiva antes de acordar una reestructuración. Pregunte sobre todos los términos y condiciones antes de aceptar cualquier acuerdo de reestructuración.
¿Cuáles son las consecuencias de no pagar el monto total de la tarjeta de crédito?
Las consecuencias de no pagar el monto total de la tarjeta de crédito son graves y pueden incluir: una calificación de crédito baja o tasa de interés más alta en préstamos futuros, los acreedores pueden implementar acciones legales contra usted, cargos adicionales por pagos atrasados, cargos de intereses compuestos que aumentan el saldo de la deuda y una notificación a las agencias de crédito de su incumplimiento. Además, no pagar el monto total de la tarjeta de crédito puede afectar su historial de crédito por un período de hasta siete años.
¿Qué pasa si dejas de pagar la tarjeta de crédito?
Cuando dejas de pagar la tarjeta de crédito estás incurriendo en un incumplimiento de contrato con la entidad financiera que te emitió la tarjeta. Esto conlleva a que tu proveedor de tarjetas ingrese a tu buro de crédito un reporte de incumplimiento que te generará una mala calificación crediticia y un historial de deudores. Esto a su vez te presentará problemas a la hora de pedir créditos o solicitar servicios bancarios a largo plazo. Por lo tanto, es mejor no incurrir en este tipo de prácticas.
¿Existe alguna forma de recuperar los pagos atrasados en la tarjeta de crédito?
Sí, muchas tarjetas de crédito ofrecen programas o herramientas para ayudar a los clientes a recuperar los pagos atrasados. Algunos bancos ofrecen programas de pago a plazos para recuperar los pagos atrasados. Los clientes pueden acordar un plan de pago para que vuelvan a estar al día, con su tarjeta. Otras tarjetas de crédito ofrecen programas de asistencia financiera para ayudar a los clientes a reducir las tasas de interés y eliminar los cargos por atrasos. Estas opciones pueden ser consideradas para ayudar a recuperar los pagos atrasados.
¿Qué hago si mi tarjeta de crédito no paga atrasos?
Si tu tarjeta de crédito no pagó atrasos, primero debes comunicarte con tu proveedor para entender la situación. Dependiendo de la cantidad adeudada, podrían ser necesarias diversas soluciones que dependen del acuerdo entre el proveedor y el prestatario. Por ejemplo, pueden negociar un plan de pagos a corto plazo o bien podría ser necesario una extensión de plazo. No dejes de pagar ninguna deuda pendiente y haz los pagos a tiempo para evitar incurrir en mayores cargos por intereses y recibo. Al mismo tiempo, procura administrar tu dinero de manera responsable para no volver a caer en las mismas situaciones.
