En el Perú, según el Banco Mundial, los créditos generan 14.860 MM de dólares en demandas judiciales cada año. Esto significa que el estado peruano ejerce el poder de cobro de dinero a través del embargo de bienes e incluso de salarios, lo cual es considerado una acción drástica.
¿Cuál es el monto máximo que pueden embargar?
La respuesta es sencilla: tanto el apartado legal como el reglamento del SBN sobre temas de crédito establecen límites de lo que se puede embargar. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) establece en su Reglamento que los bienes embargados no pueden exceder el 20% del salario neto del acreedor. Esto establece la cantidad mínima para el embargo como el 20% de la deuda y la cantidad máxima que se puede requerir sería el 100% de la deuda.
Sin embargo, existen algunas excepciones a esta regla. Según el propio Reglamento del SBN, el acreedor puede solicitar más del 20% del salario si se trata de deudas por impuestos o una deuda que supere los 9.000 soles. Si se trata de impuestos, el acreedor puede embargar hasta el 100% del salario en este caso. También establece que el 50% de los fondos percibidos por pensiones, pensiones alimenticias, subsidios laborales y otras partidas similares, pueden embargarse también.
¿Cuáles son las restricciones generales que se aplican?
Siempre se aplica la regla general del 20%, pero existen algunas excepciones. Estas son algunas de las cosas importantes que se deben tener en cuenta:
No se puede embargar la totalidad del salario: aun en casos de impuestos o deudas mayores de 9.000 soles, el acreedor sólo puede requerir un máximo del 100% del salario.
No se puede embargar ningún bien público: los bienes públicos, como los teléfonos o los ordenadores, no pueden embargarse.
No se puede embargar los medicamentos y la comida: los medicamentos necesarios y los alimentos básicos, como la carne, el pan y la leche, también están excluidos del embargo.
No se pueden embargar los bienes necesarios para desempeñar el trabajo: objetos como ropa, herramientas u otros necesarios para el desempeño de su trabajo, también están excluidos del embargo, ya que son necesarios para el sostenimiento de la persona.
En conclusión, la cantidad máxima que el acreedor puede embargar es el 20% del salario, con algunas excepciones como los casos de impuestos o deudas mayores de 9.000 soles. Sin embargo, aun en estos casos, el acreedor no puede embargar el 100% del salario. Por otra parte, también hay una serie de bienes e incluso dinero, que están excluidos del embargo y que son considerados como bienes necesarios para el sostenimiento de la persona.
¿Qué debo hacer para intentar reducir la cantidad de dinero embargado?
En primer lugar, debe acercarse a un abogado competente para explicar el problema y solicitar asesoramiento. El abogado puede informarle acerca de los posibles caminos legales para reducir la cantidad de dinero embargado. El abogado también puede ayudarlo a establecer un acuerdo de pago con el acreedor para reducir la cantidad de dinero embargado.
En segundo lugar, revise sus gastos, ingresos y deudas para ver si hay alguna forma de reducir el monto de dinero embargado.
Algunas personas usan estrategias como el ahorro, el cumplimiento del presupuesto o el inicio de un negocio para incrementar sus ingresos. Esto también puede ayudar a reducir la cantidad de dinero embargado.
Además, también puede intentar entablar negociaciones con el acreedor. Esto puede ser difícil, pero puede lograr resultados positivos.
Recuerde que es importante consultar con un abogado antes de tomar cualquier decision acerca de cómo reducir el dinero embargado. El abogado puede ayudarlo a entender la ley y cómo se aplica a su situación particular.
¿Cuáles son los criterios legales para determinar el monto de dinero embargado?
Los criterios legales para determinar el monto de dinero embargado dependen del caso específico. sin embargo, algunos factores que se suelen tomar en cuenta son la cantidad de dinero ganado por el acusado, las deudas y obligaciones, así como los bienes y propiedades que actualmente posea. También se consideran los ingresos futuros que se esperan, incluidas cualquier propiedad y derechos que se posean. Por último, el juez evaluara la necesidad de los acusados para mantenerse a sí mismos y a su familia y tomará una decisión en cuanto al monto embargado.
¿Cuándo pueden embargarme el dinero?
En la mayoría de los casos, un juez puede dictar un embargo de fondos sobre sus cuentas bancarias (o cualquier otro tipo de activos) solamente después de que se haya emitido una orden judicial. Las órdenes de embargo se emiten generalmente como parte de un proceso civil o penal. Por lo tanto, para su seguridad, debe mantenerse al día con sus obligaciones legales y tratar de evitar el incumplimiento de deudas o cualquier otra obligación.
¿Qué documentación necesito para evitar que me embargo el dinero?
Para evitar un embargo, necesitas presentar una documentación completa y detallada acerca de tus finanzas. Esta documentación incluye: estados de cuenta bancarios, extractos de tarjetas de crédito, contratos de préstamos, recibos de pagos hipotecarios/rentas, cartas de acuerdos de pago, informes de calificación crediticia, declaraciones de impuestos federales y estatales, y cualquier otra documentación financiera relacionada. El propósito de esta documentación es demostrar que eres consciente de tus responsabilidades financieras y que estás llevando a cabo un esfuerzo sincero por cumplir tus obligaciones. Si no puedes demostrar esta situación, entonces el acreedor puede iniciar un proceso de embargo.
¿Puedo evitar que me embargo el dinero con un contrato?
No, un contrato no te ayudará a evitar que te embarguen el dinero. Si una entidad o gobierno tiene una razón legal para embargar una cantidad determinada de dinero, tu contrato no será un obstáculo. Sin embargo, puedes consultar a un abogado para ayudarte a determinar si hay alguna acción judicial que puedas tomar para evitar que te embarguen el dinero.
