Aumentar su score de crédito permite que tenga mejores oportunidades financieras, obtenga préstamos a tasas más bajas y tenga mejores posibilidades de obtener una hipoteca. Sin embargo, subir el score crediticio no sucede de la noche a la mañana, por lo que es importante comprender el proceso.
Este proceso puede tardar algunos meses, dependiendo de varios factores. Estos son algunos de los principales aspectos a tener en cuenta:
Tiempo para recuperarse de malos créditos
Si una persona obtuvo un mal score a causa de malas prácticas con el crédito, como pagos atrasados, el proceso de aumentar el puntaje de crédito puede tomar más tiempo. De hecho, a veces puede tomar varios años para que un score crediticio se recupere por completo. Por esta razón, es importante comenzar a mejorar el historial de crédito cuanto antes.
Mantener el crédito activo
Tener tarjetas de crédito, préstamos y otros acuerdos no solo permite aumentar el score crediticio, sino que también ayuda a mantenerlo. De hecho, los préstamos sin intereses y los préstamos a corto plazo son formas excelentes de aumentar el puntaje de crédito. Sin embargo, es importante informarse bien sobre las consecuencias de los acuerdos que se suscriban.
Pagos a tiempo y comportamiento financiero responsable
Por supuesto, el comportamiento financiero responsable es el factor más importante para aumentar el score crediticio. Esto incluye realizar pagos a tiempo, no excederse en el uso de tarjetas de crédito y ser conscientes con el dinero. Quienes siguen estas prácticas pueden ver un aumento significativo en el score crediticio. Además, también es importante tener en cuenta:
No pedir demasiados préstamos a la vez: En el Perú, esto puede ser interpretado como un indicio de riesgo. Por lo tanto, se recomienda no solicitar préstamos de forma excesiva.
Solicitar informes de crédito:Las personas pueden solicitar informes de crédito en cualquier momento para verificar el estado de su crédito. Esto permite ver si hay algún error en el reporte que podría estar dañando el puntaje de crédito.
Informar errores: Si hay algún error en el informe de crédito, se recomienda informarlo al respectivo prestamista. Esto ayuda a evitar que el error siga afectando el puntaje de crédito de forma negativa.
En conclusión, el tiempo que tarda en subir el score crediticio depende de muchos factores. Sin embargo, con el comportamiento financiero responsable y el uso adecuado de préstamos y tarjetas de crédito, es posible ver los primeros resultados en algunos meses.
¿Cuáles son los principales factores que influyen en el tiempo que se necesita para subir un score crediticio?
Los principales factores que influyen en el tiempo que se necesita para aumentar un score de crédito son:
1. Reducir o eliminar totalmente la cantidad de deudas con tarjetas de crédito: El pago oportuno de las deudas actuales y la reducción gradual del monto de la deuda contribuyen a mejorar el puntaje de crédito.
2. Pago puntual de facturas y cuentas: Pagar facturas y cuentas a tiempo mejora significativamente el puntaje de crédito.
3. Manejo de cuentas bancarias: Esto incluye mantener una cuenta bancaria corriente limpia y que tenga dinero suficiente para cubrir los pagos.
4. Límite de crédito: Intentar no usar al máximo el límite de crédito ayuda a mejorar el puntaje de crédito.
5. Manejo de varias líneas de crédito: Tener varias líneas de crédito afecta el puntaje de crédito. Es mejor reducir el número de líneas de crédito cuando se intenta mejorar el puntaje de crédito.
6. Historial de crédito: El tener una buena historia de crédito es clave para mejorar el puntaje de crédito a largo plazo. No hay forma de obviar este factor en la mejora de tu puntaje de crédito. Mientras mayor sea el historial de crédito, mejor será el puntaje.
¿Cuáles son los métodos recomendados para incrementar el score crediticio de manera segura?
Existen varios métodos seguros que se pueden emplear para mejorar su puntaje de crédito:
Mantener un historial de pagos consistente: Pague sus cuentas a tiempo para mejorar su puntaje de crédito. Esto se debe a que los pagos tardíos se registran en los informes de crédito, lo que puede disminuir su puntaje.
Reduzca los montos de deuda actuales: El porcentaje de saldo utilizado se conoce como la relación deuda/crédito, que es un factor importante en la calificación de un informe de crédito. Asegúrese de mantener esta relación lo más bajo posible para mejorar su puntaje.
Muestre un comportamiento financiero responsable: Sea cuidadoso al solicitar nuevas tarjetas de crédito o cuentas de préstamo. Esta actividad de solicitud se conoce como solicitud recurrente y puede causar una disminución temporal en su puntaje. Si es necesario, solicite tarjetas de crédito y/o préstamos solamente después de tener una cantidad adecuada de historia de crédito.
No cometa errores en la información de los informes de crédito: A veces, los informes de crédito contienen errores. Verifique detenidamente los informes para asegurarse de que toda la información se muestra correctamente. Si hay errores, intente solucionarlos rápidamente para evitar que afecten el puntaje.
Manténgase al día sobre su informe de crédito: es importante comprobar su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que todo está a salvo y para descubrir cualquier fraude o actividad fraudulenta. Puede realizar una verificación gratuita una vez al año para garantizar la exactitud de su informe.
¿Cómo puedo mejorar mi score crediticio?
1. Paga tus deudas a tiempo: Mantener la buena fe al pagar tus facturas a tiempo es el primer paso para tener un buen historial de crédito. Si no estás pagando tus deudas a tiempo, es el momento de comenzar a hacerlo.
2. Reduce el uso de tu línea de crédito: Tu línea de crédito no es ‘gratis’. Si usas demasiado tu línea de crédito, podría reducir tu puntaje de crédito. Trata de usar el mínimo necesario y paga tus cuentas completas y a tiempo.
3. Revisa tus informes de crédito: La Clave Única de Consulta Gratuita (CRU) te permite revisar tus informes de crédito de manera gratuita. Asegúrate de que todo en tus informes sea correcto, y que no hay errores que puedan afectar tu puntuación. Si hay errores o sivedades en tu informe, siempre puedes solicitar su corrección.
4. Obtenga una tarjeta de crédito y usarla inteligentemente: Si tienes buen saón de crédito historia, puedes considerar obtener una tarjeta de crédito. Pero asegúrate de usarla de forma responsable y pagar tus cuentas completas cada mes. Esto ayudará a mejorar tu historial de crédito.
5. Evita los cargos por mora: Si te has retrasado en el pago de tus cuentas, puedes ganar algunos puntos de crédito si pagas los cargos por mora de inmediato. Esto ayuda a demostrar que estás trabajando para tu buen crédito.
