El puntaje de crédito es un factor importante para los prestamistas al momento de entregar un préstamo. El puntaje de crédito se conoce también como una especie de calificación, la cual se obtiene a partir de los datos financieros que un individuo posee. Esta calificación es la que determinara si el solicitante puede obtener los fondos.
En el Perú, el puntaje de crédito más comunmente usado es el puntaje de Buró de Crédito. Este puntaje se rellena de acuerdo a información contenida en el Sistema de Información Financiera de Superintendencia de Banca y Seguros.
¿Cuál es el valor de un mal score de crédito?
Un mal score de crédito en el Perú es cualquier puntaje por debajo de 600. Esto quiere decir que menos de 600 es un score financiero muy por debajo del promedio. Los principales problemas que esto genera son los siguientes:
Tener dificultades para obtener crédito. Al tener un mal score de crédito, muchas instituciones financieras no querrán otorgar el crédito solicitado, o si lo hacen, tendrá una cantidad limitada y con una tasa de interés más alta.
Gastos extras en aseguradoras. Algunas aseguradoras mirarán tu puntuación crediticia para determinar el precio de tus pólizas de seguros. Esto significa que al tener un mal puntaje de crédito, tendrás que pagar precios más altos por estos servicios.
Gasto menor. Algunos establecimientos requerirán de un score de crédito mínimo para otorgar tarjetas de crédito o prestamos sin intereses. Esto significa que no podrás acceder a estos beneficios.
Es importante tener siempre un puntaje de crédito alto para poder acceder a mejores condiciones y servicios. Si tu score de crédito es bajo, debes tratar de mejorarlo realizando las acciones siguientes:
Sé responsable en tus pagos.
Manten tus cuentas activas a pesar de que no las uses.
Revisa tu información de crédito anualmente para verificar que esté actualizada y correcta.
¿Cuales son las consecuencias de tener un mal score crediticio?
Las principales consecuencias de tener un bajo score crediticio incluyen:
1. Más altos intereses y tarifas: las personas con puntajes bajos pueden ser consideradas como un alto riesgo para los prestamistas, por lo que es probable que reciban intereses más altos.
2. Menos probabilidad de obtener financiamiento: un score bajo puede hacer que una persona sea visto como una persona de riesgo por los prestamistas, por lo que no pueden obtener los fondos que necesitan para alguna necesidad financiera mediante préstamos o tarjetas de crédito.
3. Mayores dificultades para obtener alojamiento: la calificación crediticia de una persona puede afectar su capacidad para obtener alojamiento. Muchos propietarios de viviendas exigen alquileres con buen puntaje crediticio y comprobaciones de liquidación de deudas.
4. Pagos de depósitos más altos: un score bajo puede llevar a los prestamistas a exigir depósitos más altos para los servicios financieros. Esto incluye alquiler de un auto, alquiler de hogar, servicios públicos, etc.
¿Cómo puedo recuperar mi score crediticio si tengo un mal score?
La primera cosa que debes hacer para mejorar tu score de crédito es asegurarte de que todos tus documentos, incluyendo tu historial de pagos, se estén reportando correctamente. Si hay errores, deberás notificar a las tres principales agencias de calificación de crédito para que los corrijan. También es importante estar al corriente en todos tus pagos. Intenta pagar al menos la cantidad mínima requerida cada mes y evitar los pagos atrasados.
También puedes obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo para demostrar tu responsabilidad como tomador de crédito. Puedes usarla con regularidad, pero asegúrate de realizar sus pagos a tiempo y mantener el saldo lo más bajo posible. El uso responsable de tarjetas de crédito demostrará a futuras entidades financieras que eres un buen solicitante de crédito, lo cual contribuirá a mejorar tu score de crédito.
Además, no solicites demasiadas tarjetas de crédito ni préstamos a la vez, ya que esto puede afectar negativamente tu score de crédito. Por último, ten en cuenta que tomará algún tiempo mejorar tu score de crédito, así que sé paciente y sigue estas recomendaciones para ver los resultados.
¿Cómo se puede mejorar un mal score crediticio?
1. Paga tus cuentas a tiempo: Una de las mejores formas de mejorar tu puntaje de crédito es mantener un historial de pagos a tiempo. Intenta evitar el retraso de los pagos o el pago incompleto, ya que esto impacta negativamente en tu puntaje.
2. Reduce el uso del límite de crédito: El uso de su límite de crédito, significa el porcentaje de su límite total de crédito que ha utilizado. La mayoría de los expertos recomiendan mantener este porcentaje por debajo del 30% para maximizar su puntaje de crédito.
3. Revisa tu informe de crédito: Revisar tu informe de crédito con regularidad ayuda a garantizar que los informes sean precisos y actualizados. Si identificas alguna información incorrecta, puedes hacer una solicitud de corrección.
4. Utiliza tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito: Las tarjetas de crédito se usan para informar a los bureaus de crédito sobre tu historial de crédito y si pagas a tiempo. Las tarjetas de débito, por el contrario, no ayudan a mejorar tu puntaje de crédito.
5. Evita abrir muchas nuevas tarjetas de crédito: El aperturar muchas nuevas tarjetas de crédito puede ser una fórmula rápida para ver una reducción significativa en tu puntaje de crédito. Intenta mantenerte con las tarjetas de crédito existentes hasta mejorar tu puntaje.
¿Cuál es la forma más rápida de mejorar un mal score crediticio?
La forma más rápida de mejorar un mal score crediticio es pagar todas las deudas a tiempo. Esto aumentará rápidamente el puntaje de crédito al demostrar a los prestamistas que se puede confiar en el deudor para cumplir con sus obligaciones financieras. Además, es importante mantener un buen historial de crédito con una cantidad límite y balances bajos, así como obtener tarjetas de crédito y usarlas de forma responsable para construir un buen historial de crédito. Finalmente, se requiere que el deudor sea proactivo y revise sus informes de crédito al menos una vez al año para estar al tanto de las calificaciones y las entradas en el historial, y, si es necesario, corregir cualquier información imprecisa de manera oportuna.
