Si tienes deudas en distintas entidades financieras y se te complica ordenar tus cronogramas de pagos, puedes elegir tener tus deudas en un solo banco gracias al producto financiero compra de deudas. Lee este post que aquí te contamos todo lo que necesitas saber.
Es un producto financiero (préstamo personal o línea de crédito paralela) que reúne todas las deudas que tengas en una sola entidad. Pueden ser deudas de tarjetas de crédito o préstamos bancarios. ¡Importante! Solo debes aceptar si el banco te ofrece una menor tasa de las deudas que ya tienes.
Por ejemplo, si debes S/ 4,000 al banco A con una tasa anual del 25%, S/ 2,000 al banco con una tasa anual del 23% y S/3,000 al banco C con una tasa anual de 21%. El banco que compra tu deuda tendría que ofrecerte comprar el total de S/9,000 con una tasa mensual menor al 20%, considerando que las tasas de otros bancos oscilan entre el 21% y el 25%.
¿Cuáles son sus beneficios?
Mejora de tu calificación en el sistema financiero: Esto se debe a que al manejar una sola fecha de pago te ayuda a cumplir con el cronograma pactado con la entidad.
Acceso a tasas preferenciales: El consolidar tu deuda en una sola institución te permite acceder a una menor tasa, reduciendo los intereses adicionales al capital.
Reducción del monto cobrado por comisiones: En lugar de pagar distintas comisiones en varios bancos, ahora solo pagarás uno. Asimismo, pagarás una sola vez el seguro de desgravamen.
Mayor orden y planificación en el pago de cuotas: Te olvidarás de tener que pagar en diversas instituciones distintos montos en diferentes fechas. Esto te permite ahorrar tiempo.
¿Puedo solicitar la compra de deudas estando en Infocorp?
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En esta sección te explicaremos todo lo que tienes que saber sobre el producto financiero Compra de deudas. Para tu tranquilidad, privacidad y seguridad te informamos que NO recolectamos ningún tipo de dato personal.
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¿Tienes deudas en distintas entidades financieras?
Selecciona solo una opción, por favor
Se considera deudas contraídas por préstamos o tarjetas de crédito.
¿Qué entidades compran deudas?
Existen muchos bancos que te ofrecen el producto Compra de deuda:
Interbank
BCP
BBVA
Scotiabank
Banbif
Página oficial del banco Interbank
Listo, ya sabes todo lo necesario sobre el producto Compra de deuda,. Ahora, haz clic en el botón de Enviar para dirigirte a la web oficial del banco Interbank y conozcas más del producto que ofrecen. Además, tienen la opción de llenar un formulario para que se comuniquen contigo.
Sí, existen muchos bancos que pueden comprar tus deudas. Entre ellos están:
Banco de Crédito del Perú (BCP)
Banco Scotiabank
Banco BBVA
Banco Interbank
Banco Falabella
Banco Banbif
Banco Pichincha
Banco Mibanco
¿Puedo realizar pagos anticipados de mi deuda?
Eso dependerá de la entidad financiera con la que trabajes. La gran mayoría sí lo permite, pero hay algunas que te pueden cobrar alguna penalidad por uno cumplir con lo pactado en el contrato.
¿Cuáles son las deudas que se compran más?
Crédito vehicular
Crédito hipotecario
Crédito de consumo personal
Crédito Capital de Trabajo
Tarjeta de crédito
¿En dónde puedo consultar mis deudas?
Puedes consultar tus deudas a través de los canales digitales del banco: banca por internet en la página web o en sus aplicaciones oficiales. También, puedes pedir esta información en sus agencias o centros de atención al cliente.
¿Me conviene reprogramar o solicitar compra de deuda?
La reprogramación se realiza cuando se tiene problemas para pagar una cuota, motivo por el cual podrías cambiar tu cronograma de pago ampliando el plazo de pago del mismo, pero sigues trabajando con la misma institución financiera.
En el caso de la compra de deuda, de tener préstamos en varios bancos o con varias tarjetas, pasas a tener una en una sola institución. Cada institución maneja su propio cronograma de pago. Por lo cual, cuando solicites un préstamo debes tomar en cuenta en que fecha recibirás tus haberes o tendrás el dinero para pagar tus cuotas.
Interbank te permite comprar hasta 3 deudas, ofreciendo plazos entre 36 a 48 meses, dependiendo del tipo de préstamo comprado (en el caso del préstamo hipotecario este tiempo se puede extender). Además, te ofrecen un préstamo capital de trabajo.
BCP como deudas mínimas de 1,000 soles o $300 soles. Las deudas se trasfieren a una línea de crédito y la tasa de interés (TEA) oscila entre 13% y 48.50%. Los clientes pueden elegir el seguro ofrecido por el banco u otro distinto, siempre y cuando, cumpla los términos y condiciones exigidos por el banco. Para poder aplicar solo debes tener una línea de crédito BCP, presentar tu DNI y llenar un formulario.
El producto Compra de Deuda del BBVA es un préstamo que consolida tus deudas, ya sean préstamos bancarios o tarjetas de crédito. Pueden financiarte un mínimo de 1,000 soles o su equivalente en soles, el monto máximo se determina mediante una evaluación previa. El plazo que ofrecen está en el lapso de 6 a 60 meses. Entre sus beneficios se encuentran que puedes cancelar el total o parte de la deuda sin costo, puedes cambiar tu fecha de pago cada 6 meses (como máximo 10 veces) y te cubren hasta 5 cuotas si te quedas sin trabajo.
Scotiabank te ofrece comprar la deuda únicamente de tarjeta de crédito de todas las entidades financieras, excepto de Tarjeta Scotiabank, Cencosud, Crediscotia, Crédito Efectivo de Falabella (también llamado línea paralela para efectivo), Ripley Clásica, Mibanco, Banco de la Nación, ¡Tarjeta Oh!, Diners, Financiera ni cajas municipales. Existen 2 modalidades: una es sin alterar tu línea, es decir, podrás seguir realizando consumos con tu tarjeta de crédito y la otra es dentro de tu línea de crédito. Solo podrás acceder a este producto durante el tiempo que el usuario tenga campaña vigente, es decir, que no podrás acceder todo el año. Además, Scotiabank te permite realizar pagos adelantados que te ayudarán a reducir tu cuota o el plazo del préstamo.
El producto Compra de Deuda de Banbif es un préstamo, en dólares o soles, que permite consolidar deudas de otros préstamos y de tarjetas de crédito. Entre sus beneficios se encuentra que puedes obtener tasas preferenciales, no te cobran penalidad por adelantar cuotas o culminar el pago antes de lo pactado y puedes realizar el pago de 2 cuotas en julio y diciembre.
El producto del Banco de la Nación es un préstamo que compra deudas de tarjetas de crédito de consumo, el cual está dirigido a trabajadores y pensionistas del sector público. El monto de los préstamos se determina de acuerdo con la capacidad de pago del cliente, edad y plazo. El cliente puede pagar su préstamo hasta en un plazo de 60 meses, sin período de gracia, fechas de pagos fijas. Además, pueden adelantar el pago de su préstamo.
Cencosud te permite trasladar tus deudas de tarjetas de créditos con ellos, dándote hasta 36 meses para poder pagarlo. Puedes acceder a este producto llenando un formulario en su sección “Compra de deuda” en su página web, en los Centros de Tarjetas ubicados en Wong y Metro, las cajas de Wong y Metro a nivel nacional o en su agencia principal. Además, cuentan con una TCEA de 49.13%.
El Banco Falabella te permite comprar deudas de crédito de otras tarjetas en otros bancos. Para ello, te otorga una línea de crédito adicional que no afecta tu línea de crédito CMR. Tienes hasta 48 meses para pagar y puedes realizar pagos de cuotas anticipados.
El producto Compra de Deuda de Mibanco es un préstamo que está dirigido a empresarios de la micro y pequeña empresa. Para poder acceder al producto debe tener un negocio con un mínimo de funcionamiento de 6 meses, la deuda a comprar debe tener un período de madurez de 6 meses de antigüedad y con 6 meses de cuotas pagadas, entre otros. Adicionalmente, tiene otro producto llamado Compra de Deuda Plus, en este caso, los requisitos y los rangos de monto y mínimo varían un poco.
La TEA significa Tasa Efectiva Anual, la cual calcula el costo o valor de interés en un plazo base de un año. La TCEA significa Tasa de Costo Efectivo Anual, esta incluye a la TEA más las comisiones. Lo recomendable es que elijas la TCEA más baja.
Ahora que ya sabes en qué consiste el producto Compra de Deuda, sus beneficios y en qué entidad puedes solicitarlo, podrás tomar una mejor decisión. Entre lo más resaltante es que te permite ordenar tus finanzas para que puedas cumplir con las fechas de pago sin tener que pagar de más y eso trae como consecuencia que mejore tu calificación en el sistema financiero.
Esperamos que este post haya resuelto tus dudas y si te gustó compártelo con otras personas que les pueda interesar.
